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政府推进农村金融服务工作必须基于市场化手段。改进农村金融服务政府必须发挥应有的作用，但应采取市场化机制，减少行政手段运用。与上个世纪60年代前后印度农村经济和金融发展的特定历史背景相适应，印度政府果断采取了一系列强有力的政令和配套措施，极大地推进了农村金融的服务效率和水平。但是，随着农村金融市场的不断发育，以及农村金融网点覆盖率的提高，政府过度干预的负面效果逐步体现，影响了金融市场的公平竞争，成为农村金融机构实现良性和可持续发展的“羁绊”。这种不良影响在印度农村合作银行表现最为突出。目前看，虽然在印度整个农村金融体系中，农村合作银行也占有非常重要的地位，并在提供农村金融服务方面一直发挥着重要作用，但同其他银行业金融机构相比，大多数农村合作银行资产质量较差，历史包袱沉重，经营存在一定困难，支农服务能力未能充分发挥。造成这种情况的主要原因是其管理体制与监管体制不顺。在印度，农村合作银行受所在邦政府的实际控制，邦政府集控股股东、管理者、监管者和审计等角色于一身,通过操控董事会，直接干预和影响农村合作银行财务和行政方面的事务。由于过度行政干预，农村合作银行出现了机制老化、竞争意识不强、管理水平低下的问题。目前这一问题已经引起了印度政府的重视，并将继续从以下两个方面对农村金融服务体系进行改革和完善：一是从政策、立法、资金和培训等方面支持农村合作银行的发展。制定了振兴短期合作信贷组织的一揽子方案，包括由印度联邦政府、邦政府和合作银行联合向发放中短期贷款的农村合作银行提供总计 1359.6亿卢比的资金援助;加快进行《邦合作社法》和《银行监管法》等法律法规的修订工作，重点是取消邦政府的干预，强化印度储备银行对农村合作银行体系的监管权力。二是进一步鼓励和支持农村金融服务。2006年4月，印度政府发布了年度政策声明，对农村金融服务问题予以特殊重视，强调要向普通公众提供基本的银行服务，并推动信誉较好的非政府组织、邮政机构等配合银行来改进客户服务。印度政府还专门成立了专题工作组，提出了帮助贫困农户的具体方法，指定至少一个银行通过提供“no-frills” account(基本的、免费或收取少量费用的账户)和综合业务的信用卡而实现100%金融服务覆盖率。建立了涵盖所有邦和特别行政区的舞弊调查制度，成立了印度银行法规理事会，以确保银行遵守公平对待所有客户的各项规章制度。印度农村合作银行所面临的困难和其成因与我国农村合作金融机构有很大程度的类似之处，值得我们进一步研究和反思。为此，我们认为应按照市场化方向进一步改革完善农村信用社管理体制，逐步解决政企不分问题，逐步弱化直至取消省级政府对农信社的管理责任，使之走向市场化轨道。将股份制作为农村信用社改革的主导方向，并兼顾各地实际情况，发展股份多元、形式多样、适合“三农”需要的农村金融机构。